新版征信报告对养卡的影响

新版征信报告对养卡的影响|征信爆了怎么办？——上海上班族公积金重组

一、二代征信对个人的影响有哪些

1、杜绝假离婚买房。二代征信系统的信用报告中加入了共同借款”，将体现夫妻双方的房贷情况。这也意味着即便离婚，房贷记录仍然存在于双方的征信中，对于离婚式购房”，享受首套房”的低利率低首付”优惠政策的行为将产生有效的抑制。

2、销户洗征信行不通。以前很多人都办理了多张信用卡，一旦出现不良行为，可能会还清后销户，或者为了降低负债率，把手头的信用卡注销。二代征信系统的信用报告中，即使销户后，还款记录仍然会被保留5年。

3、无法再养卡。一代征信系统的信用报告中，每次信用卡还款金额是不记录的，有些人会利用这个漏洞，每次账单日之前一日全额还款，账单日之后又将资金刷出。二代征信系统的信用报告中，新增还款金额”，增加展示最近半年月均应还金额”，养卡行为无法再操作。

4、多头借贷。二代征信系统的更新时间缩短至T+1天，各金融机构可以根据借款人最新的资产负债情况进行评估，用户无法再利用更新频率打时间差。

5、新增信用分。二代征信新增数字解读，在个人信息的基础上，运用统计方法，对征信主体未来信用风险的一个综合评估，并通过分数进行展现，信用风险越低分数越高。

二、个人征信详细版来了!对负债的人来说,该如何面对呢?

在新版征信报告出来之后，各种信息更加详尽，而且更新时间更快，以前银行征信信息一般都是一个月更新一次，而现在实行T+1进行更新，第二个工作银行会把征信信息上传到央行征信系统。如此一来，那以前那些想利用时间差来隐藏债务的目的也行不通了。所以在征信报告信息越来越详尽的背景下，建议大家要合理负债，千万不要乱申请各种债务，如果迫不得已申请，一定要按时偿还，尽量不要出现逾期，以免出现一些不必要的影响。

第一种情况、债务出现逾期。

假如大家的债务已经出现逾期，不管是对于旧版征信报告，还是新版征信报告都不是一个好事情。征信报告说白了就是体现大家征信的一种记录，如果大家信用卡或者贷款等一些债务出现逾期了，那说明征信出问题了。对这种情况大家一定要高度重视，并采取积极有效的措施去应对，及时把债务还清才是最好的办法。因为只有把债务还清了，你的征信才有可能得到修复。如果放任债务不管，你的征信永远会处于逾期状态，而且征信逾期超过三个月，基本上就是属于黑名单，到时你去做很多事情都会受到影响。征信逾期超过三个月以上，不论是去申请房贷，车贷，消费贷或者经营贷款，随时都可能被拒绝。而且按照目前我国征信管理办法，个人征信信息最长保留五年，但这里所谓的五年时间是从你还清所有债务以及罚息的那天开始计算。假如大家放任债务不管，一直没有还清，那征信报告就没有五年一说，并不是说逾期了五年以后，不良征信就自动消除了，如果你一直不还，这笔不良征信会一直存在，你的征信报告会一直显示出来，不会消失，哪怕10年之后，20年之后都可以查到。所以对于征信有逾期记录的朋友，大家一定要想尽各种办法把逾期的债务还清，这样征信才有可能获得恢复。

第二种情况、债务没有出现逾期

按照旧版征信报告，如果大家债务没有出现逾期，基本上没有多大问题，除非大家的征信报告查询太多。但是在新版征信报告出来之后，征信报告记录的内容非常详尽，即便大家债务没有出现逾期，但如果有一些特殊的情况存在，同样会影响大家的征信，甚至打乱大家债务的偿还计划。我们还是以信用卡为例。在新版征信报告当中会详尽的记录信用卡的授信额度，当前透支余额，最近六个月平均使用额度，最近一个月应还款的额度，实际还款的额度等等。透过这个信息，金融机构可以详尽地了解用户当前的债务情况。比如一位客户有多张信用卡，这些信用卡都处于高度透支，也就是透支额度达到90%以上，这说明这位客户当前比较缺钱，潜在的风险比较大，这样去申请贷款或者其他金融业务都可能被拒绝。另外在新版征信报告正式实施之后，对那些试图以卡养卡或者隐藏夫妻共同债务的已经行不通了。在旧版征信报告上，银行只会显示大家还款状态，比如正常还款还是逾期，并不会显示大家还款日期。利用这种漏洞，当时有很多用户都通过以卡养卡来达到延期债务的目的。比如某一张信用卡还款日到期了，就通过透支另一张信用卡的额度来偿还这张信用卡，如此循环操作可以保证信用卡不出现逾期。而新版征信报告会显示详尽的还款日期以及还款金额，银行通过对比不同银行信用卡的还款日期以及还款金额或者透支金额就可以很清楚的看到大家是否有以卡养卡的行为。如果银行发现用户存在以卡养卡的的风险，银行随时有可能降额甚至封卡，到时客户还款的资金链就会出现断裂，从而出现逾期。另外，按照旧版征信报告，夫妻共同债务并不会在征信报告显示出来，利用这个漏洞，很多朋友就能够以一个人的名义去申请二套房按揭贷款，而且第二套房的贷款利率以其首付比例完全按照第一套房来执行，这样很容易促使一些人利用杠杆去炒房。但是在新版征信报告上，对于夫妻共同债务，不管谁是主借款人，这笔债务都会在夫妻双方征信报告上体现出来，如此一来，想要隐瞒夫妻共同债务已经行不通。如果大家有计划购买第二套房，那首付只能老老实实按照7成来支付，而且房贷利率也会按照二套房来执行，这无形当中会大大增加大家的购房成本。

三、新版征信出台,贷款政策有什么变化

新版征信出台,贷款政策有什么变化您好新版征信系统与旧版的区别在哪？

1、信息更新更加及时、准确某相关负责人表示，个人信用一般需要一段时间才能更新到旧版里，新版的只需要2个工作日就能更新完成。

2、内容改版老版罗列的还款状态、公积金信息、居住地址、工作单位，这些不再显示（但银行查询的版本中依旧存在），只显示：姓名、身份证号码、查询时间，信息只有：信贷记录、公共记录和说明。信贷几率中又分信用卡、房贷、和其他贷款，如果逾期了也会显示次数。

3、明确只显示五年内的不良记录新版的预期信息起记时间是2009年的10月份，此前的不再展示。新版只展示消费者最近五年的逾期记录，如欠款一直未还，则不受年限限制。

4、关键内容分类新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。信用交易信息段包含：银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、信用卡明细信息、贷款明细信息和为他人贷款担保明细信息九个分段。二代征信系统采用了新的技术架构，对业务流程采取了全方位的优化。这次更新不只是系统的更新换代这么简易，根据此前对行业整顿的报道，央行也会顺势接入网贷机构，让老赖逃债、避债的信息纳入系统范畴，加强信息征信的完整性。对买房人有什么影响变化？原：夫妻双方共同还款，男方主贷，女方征信不体现负债。现：作为共同借款人，二方征信均体现负债。影响：今后夫妻双方买的房子，离婚后，非主贷人再次买房属于有房有贷，首付80%，离婚无法获得低首付买房了。原：车位贷款，装修贷款等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。现：二代征信，体现分期时间和分期金额，更加细化。影响：以前只体现名目，不体现负债，未来体现负债，对于申请房贷，需要更多流水来抵消负债。原：征信报告主要体现近二年的征信记录情况。现：不良信息（例如逾期、呆账等）自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息（即便销户也有详尽还款记录）、逾期信息。影响：时间更长，征信有效期内的不良记录保持更久，对于申请房贷有影响。原：个人信息记录较少且完整度差。现：完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整，如包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。影响：一网打尽个人信息，仿佛是求职简历。原：征信记录少量信息，房贷， 银行卡等。现：除借贷信息之外的更广阔信息纳入征信，如电信业务

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